header banner
Default

Ist Geld bei türkischen Banken noch geschützt?


Nach der Wiederwahl des türkischen Präsidenten Recep Tayyip Erdoğan scheint der Druck auf die landeseigene Währung wieder zuzunehmen. In den vergangenen zwei Handelstagen hat die türkische Lira gegenüber Euro und US-Dollar um jeweils rund zwei Prozent abgewertet, seit Jahresanfang um mehr als acht Prozent. Seit Anfang 2021 belaufen sich die Währungsverluste auf gut 58 (gegenüber Euro) beziehungsweise knapp 64 Prozent (gegenüber US-Dollar).  

Die offizielle Inflationsrate hat sich zwar den sechsten Monat in Folge abgeschwächt – von 85,5 Prozent im Oktober auf zuletzt 43,7 Prozent im April. Die gefühlte beziehungsweise reale Inflation dürfte für türkische Verbraucherinnen und Verbraucher aber deutlich höher liegen. Laut der unabhängigen türkischen Inflationsforschungsgruppe ENAG haben sich die Verbraucherpreise in der Türkei im Jahresvergleich mehr als verdoppelt. 

Wirtschaftsexperten fordern Zinserhöhungen

Entgegen aller geldpolitischen Regeln ist Präsident Erdoğan – bislang zumindest – der Überzeugung, dass Zinserhöhungen die Inflation weiter anheizen würden. Seit 2019 hat Erdoğan drei Zentralbankchefs entlassen, weil sie die Leitzinsen nicht senkten. Der amtierende türkische Notenbankchef Şahap Kavcıoğlu ist seit März 2021 im Amt und gilt als linientreu. Kavcıoğlu hat die Leitzinsen seit Beginn seiner Amtszeit in mehreren Schritten von 19 auf zuletzt 8,5 Prozent im Februar gesenkt, wo sie seither verharren. 

Internationale Wirtschaftsexperten fordern seit Monaten eine Straffung der türkischen Geldpolitik, um die Lira zu stabilisieren. Auch innerhalb der Regierung regt sich offenbar Widerstand an Erdoğans wirtschaftspolitischem Kurs, wie die Nachrichtenagentur Reuters im Vorfeld der Stichwahl mit Verweis auf einen nicht näher genannten hochrangigen Regierungsvertreter berichtete.

Sicher investieren: Genossenschaftsanteile als Geldanlage

Die Münchener Hypothekenbank ist Experte für die Finanzierung von Wohn- und Gewerbeimmobilien mit über 125-jähriger Erfahrung. Als Genossenschaftsbank ist sie in besonderem Maße ihren Mitgliedern verpflichtet und an den Kapitalmärkten bei nationalen sowie internationalen Investoren eine geschätzte Adresse. Vom wirtschaftlichen Erfolg der Münchener Hypothekenbank können auch Sie profitieren! Als Mitglied sind Sie nicht nur Kapitalgeber und Miteigentümer, sondern erhalten auch jährlich eine attraktive Dividende. Bis zu 1.000 Genossenschaftsanteile im Wert von 70.000 Euro können Sie zeichnen.  Erfahren Sie mehr!

Anzeige

Wegen des drastischen Währungsverfalls, der sich nach der Wiederwahl Erdoğans noch einmal beschleunigen könnte, fragen sich viele Sparerinnen und Sparer auch hierzulande: Ist mein Geld bei Banken türkischer Herkunft noch sicher? Schließlich listet biallo.de in seinem Festgeld- und Tagesgeld-Vergleich auch Banken mit türkischer Herkunft wie etwa die Garantibank oder die Isbank. Die Zinsen fallen dort im Moment zwar überwiegend unterdurchschnittlich aus, aber in puncto Einlagensicherung können die Institute überzeugen. Doch wie kann das sein?

Biallo Festgeld-Empfehlungen

VIDEO: Bank zahlt 8300 Lira (ca.700 Euro) pro Monat in der Türkei für Zinsertrag!
Türkei Fakten deutsch

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 5.000,00€, Anlagedauer: 12 Monate, Bonitätsbewertung: mind. hohe Sicherheit, Staat: alle Länder. Die Sortierung erfolgt nach dem Zinssatz. Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar. Weitere Details zu Rankingfaktoren.

ANBIETER

ZINSSATZ

BEWERTUNG

S&P-LÄNDERRATING

PRODUKTDETAILS

1

Isbank

AAA Deutschland

höchste Sicherheit

  • 100% Einlagensich.
  • Anlage ohne Limit

Besonderheiten!

Konditionen

Sicherheit

Weitere Informationen

2

JT Direktbank

AA- Tschechien

hohe Sicherheit

  • 100% Einlagensich.

Besonderheiten!

Konditionen

Sicherheit

Weitere Informationen

3

Bigbank

AA- Estland

hohe Sicherheit

  • 100% Einlagensich.

Besonderheiten!

Konditionen

Sicherheit

Weitere Informationen

4

Klarna Bank

AAA Schweden

höchste Sicherheit

  • 100% Einlagensich.

Besonderheiten!

Konditionen

Sicherheit

Weitere Informationen

5

Creditplus Bank

AAA Deutschland

höchste Sicherheit

  • 100% Einlagensich.
  • Anlage ohne Limit

Besonderheiten!

Konditionen

Sicherheit

Weitere Informationen

Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand: 29.12.2023

Türkische Banken mit bester Einlagensicherung

Laut Bundesverband deutscher Banken (BdB) spielt die Eigentümerschaft eines Instituts im Entschädigungsfall keine Rolle. "Bei einem selbstständigen deutschen Tochterunternehmen handelt es sich um eine Bank, die nach deutschem Recht gegründet wurde und komplett deutschem Aufsichtsrecht unterliegt. Die Bank ist daher auch Pflichtmitglied bei einer deutschen gesetzlichen Entschädigungseinrichtung", sagt BdB-Sprecherin Tanja Beller. 

Im Falle des Eintritts eines Entschädigungsfalles bei unselbstständigen Zweigstellen von Kreditinstituten, die ihren Sitz in einem anderen Staat des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) haben und die Bankgeschäfte in Deutschland betreiben, werde die Entschädigung durch die ausländische Einlagensicherung durchgeführt, die eine Kooperationsvereinbarung mit der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) haben. 

"Unselbstständige Niederlassungen von Kreditinstituten aus Staaten außerhalb der EU beziehungsweise des EWR sind Mitglieder der deutschen gesetzlichen Entschädigungseinrichtungen. Darüber hinaus wirken viele ausländische Banken am freiwilligen Einlagensicherungsfonds der privaten Banken mit", so Beller weiter. Durch die freiwillige Einlagensicherung beträgt die zusätzliche Sicherungsgrenze maximal fünf Millionen Euro pro Sparer. Mitglieder im Einlagensicherungsfonds sind zum Beispiel die Akbank, Isbank und Ziraat Bank.

Alle wichtigen Informationen zur Besteuerung von Fest- und Tagesgeldkonten finden Sie in einem weiteren Ratgeber auf biallo.de.

Sicher investieren: Genossenschaftsanteile als Geldanlage

Die Münchener Hypothekenbank ist Experte für die Finanzierung von Wohn- und Gewerbeimmobilien mit über 125-jähriger Erfahrung. Als Genossenschaftsbank ist sie in besonderem Maße ihren Mitgliedern verpflichtet und an den Kapitalmärkten bei nationalen sowie internationalen Investoren eine geschätzte Adresse. Vom wirtschaftlichen Erfolg der Münchener Hypothekenbank können auch Sie profitieren! Als Mitglied sind Sie nicht nur Kapitalgeber und Miteigentümer, sondern erhalten auch jährlich eine attraktive Dividende. Bis zu 1.000 Genossenschaftsanteile im Wert von 70.000 Euro können Sie zeichnen.  Erfahren Sie mehr!

Anzeige

Rechtlich eigenständige Kreditinstitute

Bei der Garantibank International handelt es sich um die niederländische Tochter der Türkiye Garanti Bankası A.Ş. – Hauptsitz ist nicht wie bei der Mutter Istanbul, sondern Amsterdam. Daher sind Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Person über die Einlagensicherung der Niederlande geschützt, die wie Deutschland von den US-Ratingagenturen ein sogenanntes Triple-A-Rating erhalten, also für einen Schuldner mit erstklassiger Bonität stehen. 

Denizbank und Vakifbank International haben zwar auch jeweils türkische Mutterbanken, sind aber rechtlich eigenständige Aktiengesellschaften mit Hauptsitz in Wien. Deshalb ist hier die österreichische Einlagensicherung zuständig (100.000 Euro pro Person). Österreich genießt bei Standard & Poor's die zweithöchste Bonität mit einem "AA+"-Rating.

Isbank, Oyak Anker Bank und Akbank haben ihren Hauptsitz in Deutschland und werden von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) kontrolliert. Im Entschädigungsfall springt daher die gesetzliche Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) ein. Zudem sind die Isbank und Akbank wie oben erwähnt freiwillige Mitglieder im Einlagensicherungsfonds.

Doppelte Chance: auf bis zu 5,4 Prozent Rendite und 10.000 Euro

Die Zinsen sind so hoch wie seit Jahren nicht mehr – für Anlegerinnen und Anleger ist das ein guter Zeitpunkt, um auf Anleihen zu setzen. Solidvest, die Online-Vermögensverwaltung der DJE Kapital AG, bietet ab sofort mit dem neuen Zins-Portfolio einen Mix aus Staats- und Unternehmensanleihen, der Risiko und Renditepotenzial bestmöglich ausbalanciert. Im Schnitt betragen die Zinsen aktuell 5,4 Prozent pro Jahr, mit einer durchschnittlichen Laufzeit der Anleihen von 2,84 Jahren (Stand: 30.10.2023). Mehr noch: Unter den ersten 100 Neukunden verlost Solidvest 10.000 Euro.  Jetzt mehr erfahren!

Die angestrebte Rendite ist variabel. Anlagen können Risiken bergen: solidvest.de/risikohinweise. Die ausgewiesene Verzinsung ist kein Indikator für die künftige Wertentwicklung. Nach Kosten liegt die Rendite bei p.a. 4,30%. Ab einer Anlagesumme von 100.000 Euro bei p.a. 4,44%.

Anzeige

Einen gesetzlichen Anspruch gibt es nicht

Allerdings weist die Bafin ausdrücklich darauf hin, dass es für die freiwilligen Sicherungseinrichtungen keinen Rechtsanspruch auf eine Entschädigung gibt. "Von daher empfehlen wir generell, nie mehr als 100.000 Euro bei einer Bank anzulegen und Anlagen auf mehrere Geldhäuser zu verteilen", rät Horst Biallo. Bei den Empfehlungen von biallo.de werden grundsätzlich nur Anbieter aus Ländern mit hoher Bonität in der Auswahl berücksichtigt (mindestens Note "AA-" bei Standard & Poor’s).

Dass die türkischen Mutterkonzerne bei ihren europäischen Niederlassungen Geld abziehen könnten oder Zugriff auf deren Kundeneinlagen haben, darüber brauchen sich Anleger laut Bafin keine Sorgen zu machen. "Die Großkreditverordnung beschränkt das Volumen von gruppeninternen Krediten auf 100 Prozent der anrechnungsfähigen Eigenmittel, das heißt, eine Bank darf nicht mehr als 100 Prozent ihrer anrechnungsfähigen Eigenmittel als Kredite an ihre Mutterbank vergeben", sagt Bafin-Sprecherin Dominika Kula gegenüber biallo.de.

Eigenmittel eines Instituts seien die Summe aus Kernkapital und Ergänzungskapital – darunter fallen nicht die Einlagen beim Institut. "Die Bafin und die Bundesbank erhalten laufend Meldungen über diese Berechnungsgrößen und überwachen, ob sie eingehalten werden. Zudem sind Institute verpflichtet, Überschreitungen der Großkreditgrenzen der Bafin ad hoc anzuzeigen."

Biallo Tagesgeld-Empfehlungen

VIDEO: Türkische Notenbank hebt Zinsen auf 15 Prozent an | DW Nachrichten
DW Deutsch

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 10.000,00€, Anlagedauer: 1 Monat, Bonitätsbewertung: mind. gute Sicherheit, Staat: alle Länder, Kundenkreis: Alle Angebote. Die Sortierung erfolgt nach der Höhe des Zinsertrags. Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar. Weitere Details zu Rankingfaktoren.

ANBIETER

ZINSSATZ

BEWERTUNG

S&P-LÄNDERRATING

PRODUKTDETAILS

1

Stellantis Direktbank

4,10 %

Angebotszins gilt für die ersten 3 Monate, danach 1,10%

34,17

AA Frankreich

hohe Sicherheit

  • 100% Einlagensich.
  • nur für Neukunden

Besonderheiten!

Konditionen

Sicherheit

Weitere Informationen

2

Openbank

4,02 %

Angebotszins gilt für die ersten 6 Monate, danach 2,80%

33,50

A Spanien

gute Sicherheit

  • 100% Einlagensich.
  • nur für Neukunden

Besonderheiten!

Konditionen

Sicherheit

Weitere Informationen

3

Suresse Direkt Bank

4,02 %

Angebotszins gilt für die ersten 6 Monate, danach 2,80%

33,50

A Spanien

gute Sicherheit

  • 100% Einlagensich.
  • nur für Neukunden

Besonderheiten!

Konditionen

Sicherheit

Weitere Informationen

Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand: 29.12.2023

Sources


Article information

Author: William Bell

Last Updated: 1703981403

Views: 437

Rating: 3.8 / 5 (85 voted)

Reviews: 92% of readers found this page helpful

Author information

Name: William Bell

Birthday: 1923-05-09

Address: Unit 3241 Box 1136, DPO AE 74093

Phone: +4814781764072362

Job: Psychologist

Hobby: Fencing, Skiing, Raspberry Pi, Card Games, Tennis, Poker, Writing

Introduction: My name is William Bell, I am a clever, exquisite, dedicated, rare, fearless, bold, courageous person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.